长期以来，小微企业的融资一直是个难题，从政府到商会到金融机构，都在探索解决之道。记者昨日从厦门小微企业互助合作社获悉，截至9月初，合作社累计支持社员贷款近1.8亿元，为150多家小微企业解决了“资金之急”。

　　去年11月，在集美区政府、集美杏滨街道商会，以及诚毅天成资产管理有限公司的努力下，厦门首个小微企业互助合作社在杏滨街道成立。

　　经过综合测算，社员企业的融资成本约为10%，即每月8.3厘-8.5厘。在近半年的尝试之后，“自愿互助、风险共担、利益共享”的合作社模式得到企业认可，今年5月第二个合作社也在海沧成立。

　　据悉，目前共有337家企业申请加入，合作社的模式也已经从集美拓展到海沧、翔安等地。

　　困境

　　银行贷款难

　　民间借贷贵

　　现阶段，中小企业最主要的融资渠道还是银行。小微企业刚起步的时候，几乎没有什么空闲的资金，如果想要抓住机遇扩大规模，仅靠自身积累的资本，肯定是不够的。如果依赖民间借贷，成本高不说，也非长久之道。

　　最主要的融资渠道——找银行贷款，又因为多种因素难以如愿。一方面小微企业缺少抵质押物，不满足贷款条件;另一方面，即使银行愿意贷款，也往往因为单户的操作成本过高、担保方式不足而作罢。因为自身体制的原因，也因为国内信用体系尚未健全，银行虽然渴望把存款贷出去，但最终还是爱莫能助。

　　对策

　　专业机构助力

　　企业向银行“团购”贷款

　　厦门小微企业互助合作社的出现，借助专业资产管理公司，抱团向银行贷款，让小微企业从中尝到了融资的甜头。

　　杏滨街道第一个“吃螃蟹”——成立小微企业互助合作社，向银行“团购”贷款。厦门诚毅天成资产管理有限公司在其中“穿针引线”。

　　厦门诚毅天成资产管理有限公司总经理王刚峰介绍了这种模式:政府、商会等机构向诚毅天成引荐企业，诚毅天成随后逐一走访，了解企业的贷款意向和贷款实力。当符合条件的企业数量满足到银行要求的合作社发起数(一般为30—50户)时，诚毅天成再向银行推荐客户。之后，银行批量走访客户、上报授信审批。

　　这样，小微企业的融资需求打包，扩大规模，同时又控制好风险，降低银行的操作成本，银行很乐意做这种生意。

　　必须指出的是，每位社员需要拿出授信金额的20%作为互助保证金，每次贷款金额的1%作为风险准备金，成立一个互助合作基金并交由诚毅天成管理。每位社员以各自认缴的出资额为限，承担其他社员的贷款风险。诚毅天成则从中收取1%的合作社咨询服务费用。通过互助合作社的桥梁，小微企业得以从传统的抵押、联保中解脱出来。

　　成效

　　放贷一亿多元

　　创新模式将推广

　　经过几个月的“调研、筛选、协调”，厦门首个小微企业互助合作社在2012年11月成立，首批72家社员共获1亿多元的信贷支持。

　　经过综合测算，在考虑保证金、不良贷款因素之后，小微企业的综合贷款成本在10%左右。未来，更有望向政府申请贴息，成本还将进一步降低。

　　5月10日，杏滨街道商会的第二个合作社已经由招商银行牵头成立。“4亿元授信额度已经落实，已经向银行报送了150多家企业的材料，贷款正陆续发放。”王刚峰说。

　　据悉，小微企业互助合作社试水成功，诚毅天成目前已经下设集美事业部、海沧事业部、翔安事业部，打算把这种创新推向全厦门。

　　【声音】

　　诚毅天成资产管理有限公司总经理王刚峰:

　　多渠道助力小微企业

　　作为小微企业城市商业合作社的倡导者及运营企业，我们成功地运作了小微互助合作社模式。截至今年9月，我们共走访企业558家，申请成为小微企业互助合作社社员的企业共337家，其中已经批准成为社员的有150多家小微企业，支持小微企业社员贷款金额近1.8亿元，目前还有部分社员申请正在逐步审核中。

　　在承担合作社运营管理方面，我们建立良好的金融综合管理体制，回访企业单位150多次，及时关注和反馈企业经营发展情况，积极帮助企业寻求发展途径。未来，我们将积极整合小微企业合作社平台信息，希望通过多渠道的融资和产业对接，为小微企业进行全方位的服务支持